La cote de crédit résume, en un nombre, l’historique d’un emprunteur. Elle intervient dans les taux consentis sur les prêts, les cartes et l’hypothèque. Cet article décrit ses facteurs, à titre d’information générale.
Ce qui compose la cote
| Facteur | Poids approximatif |
|---|---|
| Historique de paiement | 35 % |
| Utilisation du crédit | 30 % |
| Ancienneté du dossier | 15 % |
| Types de crédit | 10 % |
| Nouvelles demandes | 10 % |
Les pondérations exactes varient selon l’agence de crédit et le modèle; ce tableau est un repère.
Ce qui est observé pour chaque facteur
- Historique de paiement : les retards, même de quelques jours, sont inscrits au dossier.
- Utilisation du crédit : le rapport entre les soldes et les limites; un ratio inférieur à 30 % est souvent mentionné, et sous 10 % dans les meilleurs profils.
- Ancienneté : l’âge du plus vieux compte et l’âge moyen.
- Types de crédit : cartes, prêts, marges; une variété peut être favorable.
- Nouvelles demandes : plusieurs demandes en peu de temps sont visibles au dossier.
Consulter son dossier
Les deux agences canadiennes, Equifax Canada et TransUnion Canada, permettent d’obtenir gratuitement son dossier. Il est possible d’y signaler une erreur.
Sans historique
Les personnes qui n’ont pas de dossier établissent habituellement un historique avec une première carte de crédit, ou une carte garantie, utilisée puis payée à l’échéance.
Liens avec d’autres sujets
Le niveau d’endettement est décrit dans avalanche ou boule de neige; la marge de manœuvre financière en cas d’imprévu, dans fonds d’urgence.
Pour une situation précise, un conseiller en crédit ou un organisme à but non lucratif peut aider. Fynzo permet de suivre l’évolution de ses dettes.
