La règle du budget 50-30-20 : fonctionnement et limites
Une méthode de répartition du revenu souvent citée pour sa simplicité. Voici comment elle fonctionne, un exemple chiffré et ses limites.
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L’équipe Fynzo
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ℹ️ Information générale à but éducatif : ce contenu ne constitue ni un conseil ni une recommandation financière, fiscale ou juridique.
⚡ L’essentiel en bref
La règle répartit le revenu net : 50 % besoins, 30 % désirs, 20 % épargne et remboursement de dettes.
C’est un repère de départ, non une norme : le coût du logement peut la rendre difficile à appliquer.
Les proportions s’adaptent à chaque situation; certains ménages utilisent 60-20-20 ou d’autres ratios.
Suivre ses dépenses réelles est la base de toute méthode budgétaire.
La règle du 50-30-20 est l’une des méthodes de budget les plus citées. Elle sépare le revenu net en trois catégories. Voici comment elle est définie, un exemple et ses limites. Il s’agit d’information générale.
Les trois catégories
50 % — Besoins : loyer ou hypothèque, épicerie, transport, assurances, électricité, paiements minimaux de dettes.
20 % — Avenir : épargne, placements et remboursement de dettes au-delà du minimum.
Exemple avec un revenu net de 3 200 $ par mois
Catégorie
%
Montant
Besoins
50 %
1 600 $
Désirs
30 %
960 $
Avenir
20 %
640 $
Si le loyer atteint à lui seul 1 300 $, il reste 300 $ pour les autres besoins : l’équilibre est alors difficile à respecter. C’est une réalité dans plusieurs villes du Québec.
Les limites de la méthode
Les proportions ne tiennent pas compte de la taille du ménage ni de la région.
Selon les revenus, 20 % d’épargne peut être hors de portée ou, au contraire, très en deçà de ce qui est possible.
La distinction entre besoin et désir est parfois subjective.
Variantes courantes
Certaines personnes adaptent les ratios (60-20-20, 70-20-10) ou utilisent la méthode « par enveloppes ». Le principe commun : connaître ses dépenses réelles en passant en revue quelques mois de relevés.
La règle se calcule-t-elle sur le revenu brut ou net ?
Sur le revenu net, c’est-à-dire les sommes qui entrent réellement dans le compte après impôts et déductions à la source.
Où classe-t-on le remboursement des dettes ?
Le paiement minimal est généralement classé dans les besoins; les paiements supplémentaires font partie de la tranche de 20 %.
Que signifie un besoin qui dépasse 50 % ?
Cela indique que les dépenses fixes occupent une part plus grande que ce que la règle prévoit. Plusieurs ménages québécois se trouvent dans cette situation, notamment à cause du logement.
L’équipe Fynzo conçoit des outils de planification financière pour les particuliers et les propriétaires québécois. Nos articles sont de l’information générale et ne constituent pas un conseil financier personnalisé.
Information générale seulement. Ce contenu ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Les seuils et taux peuvent changer : vérifiez auprès de l’Agence du revenu du Canada, de Revenu Québec ou d’un professionnel agréé.
